loader
bg-category
Gennemsnitlig rente efter gældstype

Del Med Dine Venner

Feel gældsbyrden

Vi er en gældsløs nation takket være vores ønske om mere og vores finansielle systems evne til at give os mere. Når det bruges korrekt, kan gælden bidrage til at skabe et bedre liv og gøre os rigere. Når det bruges uforskammet, kan gælden ødelægge vores økonomiske drømme.

Nedenfor er en liste over de mest gældsløse nationer ifølge Trading Economics. I øjeblikket ligger Amerika på ~ 104% gæld til BNP og ligger historisk fra et lavt beløb på 31,7% til en høj på 122%.

Når dit lands gæld er større end dets BNP, er det nok en god idé at opfordre dine politikere til at udøve finanspolitisk tilbageholdenhed, så de ikke tager dit land til helvede i den kommende finanskrise.

Bemærk, hvor mange af de mest gældsbestemte lande som Grækenland, Italien og Portugal fortsætter med at kæmpe siden finanskrisen 2008-2009.

Kilde: Handelsøkonomi, BNP-forhold pr. Land

Lad os gennemgå følgende typer forbrugsrelateret gæld og rangordne dem fra værste til bedste. Vi vil også se på den seneste rentesats efter gældstype.

Ranking gæld fra værste til bedste

1) Kreditkort gæld. Den gennemsnitlige APR på et kreditkort er ~ 15%. Nogle går så højt som 29,99%, hvis du har forfærdelig kredit. Det er sådan en latterlig høj rente, som ikke engang kan den store investor, Warren Buffet, som matcher.

Hvis du bærer en balance, ripper kreditkortselskaberne dig af. De håber i hemmelighed at bruge mere end du laver eller glemmer at betale din saldo hver måned. Nej burde nogensinde have revolverende kreditkort gæld. Brug et kreditkort til belønninger punkter, forsikring, en gratis 30 dag lån og concierge service, men det er det.

Jeg anbefaler stærkt at reducere den tid, der bruges til at spille 0% APR balance overførselsspillet. I stedet fokusere på at tjene flere penge i stedet. Brug ikke kreditkortet som en krykke til at understøtte uansvarlige forbrugsvaner.

Gennemsnitlig kreditkortrente fra 100 kort udarbejdet af CreditCards.com

2) Automobile gæld. Låne penge til at købe et deprecierende aktiv er et rigtig dårligt træk. Nogle mennesker retfærdiggøre deres auto gæld ved at sige, at det er så lavt på 1,9% eller hvad som helst. Men 1,9% er stadig for meget, når du mister penge på et køretøj hver måned. Hvis du er i stand til at bruge 1/5 - 1/10 af din bruttoindkomst på en bil, så skal du ikke gå ind i bilgæld. Hvis du køber en bil, der er 1/5 - 1 / 10th din bruttoindkomst og kan få et 0% lån, så du kan investere forskellen, så fint. Ellers skal du bare sige nej til bilgæld.

Kilde: Bankrate.com

3) Studielån. Jo ældre jeg bliver, desto mere indser jeg, hvor vigtig uddannelse er for at opnå økonomisk frihed og lykke. Når du har viden og færdigheder til at få tingene til at ske, bliver livet så meget lettere. Når det er sagt, er der intet du lærer på college, som du ikke kan lære gratis på internettet. Derfor synes skyrocketing collegeundervisning mere som en fidus, især da højere undervisning ikke garanterer dig et godt betalende job efter eksamen.

Medmindre din familie er rig, skal du vælge et kollegium, der giver nok gratis gavebistand, så du kan betale alt tilbage inden for fire års eksamen. Jeg er meget forspændt over for statsskoler, der har deltaget i College of William & Mary for undergrad og UC Berkeley for business school. Du kan fratrække op til $ 2.500 af studielånsrenten betalt i et givet år, hvis din ændrede justerede bruttoindkomst er under $ 80.000 eller $ 160.000 for ægtefæller, der indgiver sig i fællesskab.

Gennemsnitlig studielånsrente. Alle satser er fastsat for lånets levetid. Kilde: studentaid.ed.gov

Relateret: Gennemsnitlig studielån gæld er på en rekordhøj, men hvor er krisen?

4) Realkreditgæld. Realkreditgæld regnes som den mindste egentlig gæld, fordi den er bundet til et aktiv, som historisk værdsætter. Ikke kun det, den amerikanske regering giver dig mulighed for at afskrive alle realkreditrente på gæld op til $ 1.000.000 plus renter på $ 100.000 af et hjem egenkapital kredit. Regeringen tillader skattefri overskud på op til $ 250.000 for enkeltpersoner og $ 500.000 for ægtepar, hvis du bor i din ejendom i to af de sidste fem år. Endelig giver regeringen dig mulighed for at udskille skatter ved at tillade dig at bruge salgsprovenuet til at købe en anden ejendom under 1031 udvekslingsprogrammet.

Se et kig på dette amerikanske boligprisoversigt af Zillow og The Economist. Den klare tendens er op og til højre med nogle konjunkturnedganger undervejs. Den massive kløft i prisudførelsen mellem Dallas / Houston og andre større byer er en af ​​de største grunde til, at jeg køber fast ejendom. Med den fjerntliggende arbejdstendens, teknologi og stærke jobvækst tror jeg spredningen vil indsnævres.

Kilde: Zillow, The Economist

Du vil være på højre side af en tank, inflation, Fed og regeringen. Regeringen er pro-bolig, så du kan lige så godt udnytte. Du vil gerne betale dit pant før du ikke længere har lyst eller energi til at arbejde. For de af jer, der har ventet på at refinansiere eller tage et lån efter rate rampe post Trump sejr, er det nu nok tid til at spørge om de seneste satser. Se diagrammet herunder.

Gennemsnitlig realkreditrente, Kilde: FreddieMac

Gæld er et redskab til finansiel frihed

For dem, der ikke har gæld, anbefaler jeg dig til at leve så finansielt ansvarligt.Følelsen var utroligt, da jeg betalte et af mine lejemål på realkreditlån i 2015. På trods af en yderligere stigning i aktiemarkedet siden har jeg ingen fortrydelse.

Men for at undgå gælden helt, når du stadig forsøger at bygge din finansielle møtrik, er det en suboptimal bevægelse. Hvis du kan låne for billig og få større afkast på dine penge, bør en sådan arbitrage forfølges, indtil du har nok.

I et kommende indlæg vil jeg introducere min Debt Optimization Framework for at hjælpe folk med at opnå større rigdom, samtidig med at chancerne for økonomisk ødelæggelse minimeres.

Relaterede:

Omfavn din gæld for at øge din organiske motivation

En nem måde at afgøre, om man skal betale ned gæld eller investere

Læsere, er du enig i min gældsplacering? Hvad synes du om at tage på gæld for at opnå økonomisk frihed tidligere? Er det en oxymoron? Hvorfor har folk revolverende kreditkortgæld, når den risikofrie afkast er kun ~ 2,5%?

Billedet blev taget mens jeg udforskede Istanbul, Tyrkiet et år. Det var en stor påmindelse, hvordan jeg aldrig skulle klage, når der er hårdtarbejdende folk derude, der brækker ryggen hver dag!

Del Med Dine Venner

Kommentarer: