loader
bg-category
Forskellige investeringsstrategier for forskellige livsstadier

Del Med Dine Venner

Manden fra ung til gammel

En række mennesker har bedt mig om at dele nogle forskellige investeringsstrategier for forskellige livsfaser. Hvad jeg vil gøre, er at fremhæve de forskellige investeringsstrategier, som jeg synes fornuftige for de fleste mennesker, diskutere et par mere alternative investeringsstrategier og afrunde hvilken strategi jeg synes er mest hensigtsmæssig af livsstil.

Vi ved alle, at trin et til at opbygge økonomisk rigdom begynder med at spare. Hvad der virkelig forøger velfærdsgabet gennem årene er, hvordan man investerer. Før jeg investerer i noget, opfordrer jeg alle til at fortælle sig fem ting højt.

1) Jeg vil miste penge.

2) Jeg vil føle mig som en komplet idiot, når jeg taber penge.

3) Intet går op for evigt.

4) Der er masser af eksogene variable uden for min kontrol.

5) Ingen risiko, ingen belønning.

Nu hvor du er mentalt indstillet på at investere dine hårdt tjente besparelser på aktiemarkedet, hvor en ændring i lovgivningen, en korrupt administrerende direktør, et terrorangreb, en naturkatastrofe eller en krigserklæring kan straks tørre ud halvdelen af ​​dine gevinster, Lad os begynde!

Forskellige investeringsstrategier at overveje

1) Indeksering. En simpel, billig strategi, hvor du vælger et bestemt aktieindeks til at købe gennem en ETF eller en fælles fond. Det mest almindelige amerikanske indeks, der skal følges, er S & P 500-indekset. Du kan købe ETF, SPY eller købe en Vanguard S & P 500 Index fond, VFINX. I betragtning af at det har vist sig, at aktiv fondsledelse ikke kan overstige deres indeks benchmarks på lang sigt, er opsparing af gebyrer via en ETF eller indeksfond en forsigtig måde at gå for alle. Wealthfront, den førende digital wealth manager er den bedste til at investere tomgangskontanter til en lav pris. De første $ 10.000 er gratis at administrere, og det er kun 0,25% for hver dollar bagefter.

2) Smart indeksering. S & P 500 er et markedsdæk vægtet indeks. Med andre ord, hvis vi går gennem et treårigt tyremarked inden for teknologi, vil teknologibestanden tage højde for en større vægtning af indekset end andre sektorer. Dette kan være godt for dynamik investorer, eller dårlig som tech sektor tumlede med 80% i 2000, og den finansielle sektor korrigeret med et tilsvarende beløb i 2008-2009. Smart Indexing sigter mod at holde alle sektorvægtninger lige ved konstant rebalancering, så ingen sektor kan dominere. Personal Capital er den førende hybrid digital wealth advisor, der bruger menneskelige rådgivere samt teknologi til at hjælpe med at styre dine penge. De er fortalere for Smart Indexing. Du kan tilmelde dig for at bruge alle deres finansielle værktøjer gratis, hvis du ikke ønsker at betale ~ 0,89% for at administrere dine penge.

3) Target Date Funds. Måltidsfonde er en smart opfindelse fra pengeforvaltningsindustrien, der gør det muligt for detailkunder at allokere alle deres penge til en bestemt måldagsfond og glemme ting, indtil de når den målte dato for pensionering. For eksempel kan du være 40 år og have en måldato at gå på pension om 20 år. Du vælger derfor XYZ 2034 Target Date Fund. Fonden vil allerede være diversificeret for dig med hensyn til aktier og obligationer. Det er op til dig at læse fondsprospektet og forstå fordelingen, beholdningen og beslutningsprocessen. Du bør også undersøge fonden for gebyrer, da de vil være meget højere end indeksfonde.

4) Aktivt styrede fonde. Som en helhed styrer aktivt forvaltede fonde indeksfonde. Når det er sagt, vil der helt sikkert være langsigtede vindere, der klarer sig bedre. Ellers ville der ikke være titaner i pengeforvaltningsindustrien som Capital, Fidelity, Wellington, Dodge & Cox, Oakmark, Artisan og så videre. Jeg plejede at dække mange af disse fondforvaltere i min tidligere levetid og er venner med mange af dem nu. Hvad du skal passe på, er Portfolio Manager omsætning. Du er virkelig væddemål på porteføljelederens og hans / hendes analytikers pengehåndteringsfærdigheder. Mange af disse store pengeforvaltningsfirmaer vil miste deres PM'er og analytikere til konkurrenter, og forsøge at udnytte deres eksisterende mærke for at forhindre defektering. For at se, hvordan aktivt styrede penge vurderes, skal du hente dit seneste Money Magazine-problem og se på bagsiden, eller tjekke ud MorningStar, hvis forretning er at vurdere alle forskellige typer af midler til effektivitet.

5) Kombinationsindeks + Aktivt administreret. Generelt bør du ikke tænke på, hvordan man kan slå markederne, fordi det vil medføre stor stress, og du vil sikkert tabe i det lange løb. Hvad du bør tænke på, er markedseksponering, da vi kan få en god ide om fremtidige egenkapitalpræstationer baseret på historiske resultater (6% -8%). Lad os sige, at du er fortrolig med en 100% egenkapital eksponeret portefølje. Du kan overveje at tildele 70% af din portefølje i en indeksfond og tildele resten af ​​dine penge i dine yndlingsaktivt forvaltede fonde. Mange mennesker vil lide denne tilgang, fordi folk vil føle, at de gør en positiv forskel med deres investeringsvalg.

Alternative investeringsstrategier at overveje

De ovennævnte fem investeringsstrategier passer til alle, der ønsker at investere i aktiemarkedet. Vi taler primært om det indenlandske aktiemarked, men du kan klart få eksponering for internationale aktier gennem internationale ETF'er, internationale indeksfonde og internationale aktivt forvaltede fonde. Følgende investeringsstrategier kan overvejes for personer med forskellige forhold.

1) Hedgefond. En hedgefond skal bringe dig absolutte dollarafkast på et bjørnemarked eller et tyremarked.De er aktivt forvaltet fonde, der bruger gearing til saft afkast, og går kort til at afdække eller tjene penge på ulempen. Nogle af de rigeste mennesker i verden er hedgefondsforvaltere på grund af deres præstationer. Navne som Ray Dalio, David Tepper og Ken Griffin kommer til at tænke på. Problemet med hedgefonde er, at de ofte opkræver 1% -2% af de ledede aktiver og 20% ​​af overskuddet. Desuden har du ofte brug for mindst $ 100.000 minimum, hvis ikke mindst $ 1 million at investere i fonden.

2) gør det selv cowboy Hvis du bare elsker at investere dine egne penge og plukke bestande, er du velkommen til at gennemgå hele lageroptællingen selv. Jeg ville bare ikke investere mere end 25-50% af din nettoværdi. Tjek TD Ameritrade, en platform, jeg har brugt til at købe og sælge aktier siden 1998, da jeg først blev startet.

3) Private Equity Investments. Private equity-investeringer er hvor du investerer dine penge i private virksomheder, som du tror vil vokse, og enten betaler dig et fremtidigt udbytte eller har en likviditetsbegivenhed, der vil give dig et solidt afkast. Venture investerer investerer i de tidligste stadier af virksomhedens vækst. Massive afkast, men også meget højere tabsforekomster. De fleste private equity-investeringer mislykkes, så det er bedst, at du virkelig ved, hvad du investerer i, før du tjekker en check. For 10 år siden investerede jeg $ 75.000 i Bulldog Gin. Jeg forventede at miste 100% af mine penge, indtil de endelig annoncerede et salg til Campari for omkring $ 50 mio. Plus en fortjeneste i 2017. Hvis du skal investere i private equity, skal du investere i en private equity eller venture debt fund. Lad være med at investere i enkelte virksomheder, fordi du har nulkant. Relateret: Bare sig nej til Angel Investing

4) Leje en finansiel rådgiver. Når du opnår en vis mængde rigdom, er der dette mentale skift, der opstår, hvor du ikke længere søger at opnå maksimal afkast på dine penge. I stedet er du glad for mere konservative afkast, fordi du vil have ro i sindet og princippet om beskyttelse af princippet. Pointen med at have penge er, at du har frihed til at gøre noget andet mere meningsfuldt, som at bruge tid sammen med din familie, rejse rundt i verden, arbejde på din virksomhed eller frivilligt arbejde. Den sidste ting du ønsker er at blive stresset ud ved at have så mange penge. Ansættelse en finansiel rådgiver giver dig mulighed for at offload dine penge bekymringer på en anden mod et gebyr. Takket være teknologien er gebyrer under 1% om året på forvaltede aktiver, og rådgiveren er en Registreret Investeringsrådgiver, som har en rådgivende pligt til at kigge efter dine bedste interesser, i stedet for at forsøge at tjene en provision ved at sælge produkter. Relateret: Få en gratis finansiel konsultation med personlig kapital)

5) Real Estate Crowdfunding. Fra 2016 begyndte jeg at investere i fast ejendom crowdfunding med RealtyShares. Fast ejendom er en af ​​mine foretrukne investeringsklasser, og jeg ønskede at diversificere min ejendomsportefølje uden for dyre San Francisco og Honolulu. Med fast ejendom crowdfunding, kan jeg investere så lidt som $ 5.000 - $ 10.000 i erhvervsejendomme eller multi-familie ejendomme i højere udbytter steder som Memphis eller Austin. Efter at have lavet meget forskning på pladsen og mødes administrerende direktør fra RealtyShares besluttede jeg at investere $ 500.000 i RealtyShare's Domestic Equity Fund, der vælger de bedste tilbud fra sin platform for at forsøge at tjene en 15% IRR over en femårsperiode.

Investeringsstrategier på forskellige livsstadier

Min filosofi er, at man bør være mere risikofylde op til 35 år, risiko-neutral fra 36-60 år, og risikovægt fra 61-dages alder. Selvfølgelig vil alle mennesker leve forskellige former for liv og have forskellige typer risikotolerancer. Men for det meste synes jeg, det er en god idé at tænke på vores liv i tre forskellige risikosegmenter.

Risikolivende op til Alder 35

Når du tager eksamen fra college, har du enten meget lidt eller er i gæld med studielån. Som et resultat er der virkelig intet at tabe. Du har råd til at vælge 100% af dine aktier og tildele 100% af dine penge til aktier. Hvis du mister halvdelen af ​​din $ 10.000 portefølje, vil du sandsynligvis gøre det op efter flere måneders arbejde. Hvis du mister halvdelen af ​​din $ 500.000 portefølje, vil du sandsynligvis begynde at ramme flasken.

Mennesker i denne fase bør være fri til at tage risici ikke kun med deres investeringer, men også med deres karriere. Det største aktiv du har her er tid. Selvfølgelig skal en, der er 35-40, være mere konservativ end nogen, der er 20-30. Relateret: Stop ikke Fortune Hunting

Muligheder: Alle de ovenstående.

Risiko-neutral fra alderen 36-60

Dette er en tid, hvor du måske har afhængige, et pant og en masse begær, fordi du endelig laver anstændige penge og akkumulerer en betydelig mængde rigdom. Du ønsker ikke at gå tilbage til at leve som en universitetsstuderende, så du nedtoner dine risici, så du bare kan stige og falde med markederne og økonomien.

Et stabilt arbejde med en stabil indkomst bliver vigtigere end nogensinde før. At miste et job er derfor mere ødelæggende på grund af et højere tab af løn og behovet for at begynde at overbevise dine evner.

Jeg har udeladt DIY fra dette stadium på grund af risikoen for at handle dine nu større porteføljer til pengeforløbere. Det var OK at piske rundt i din portefølje, da de var mindre, og da du havde meget mindre ansvar, men ikke nu. På baggrund af min egen erfaring, erfaringerne fra mange andre personalekonsulentkonsulenter, og det faktum, at det ikke er muligt at slå markederne over tid, anbefaler jeg ikke DIY og forsøger at være en stock picker til at finansiere din pensionering.Fokus på ideen om at styre din aktiemarkedseksponering gennem lave omkostningsindeksfonde eller ETF'er i stedet. På den måde kan du bruge din tid til at nyde livet i stedet.

Muligheder: Indeks investering, Smart indeksering, mål dato midler, hedgefond, hybrid, private equity, ansætte en finansiel rådgiver.

Risiko-Averse fra alder 61-død

Forhåbentlig er der ikke længere behov for at arbejde for at leve, når du er i din 60'ere. Du har enten sparet et betydeligt rede æg, hvor du komfortabelt kan trække penge på ubestemt tid for at overleve. Eller har du social sikring eller pension.

Der er ingen grund til at risikere noget overhovedet, fordi du allerede har gjort det. At miste alt nu ville være en katastrofe, så hold dig væk fra "varme investeringsmuligheder" og investeringer, der bare virker for gode til at være sande. Du er et mål for svindlere i massevis, og din første prioritet er at beskytte dine penge som Sparta!

Optioner: Indeksinvestering, Smart indeksering, hedgefonde, ansættelse af en finansiel rådgiver.

Konklusion Strategi Konklusion

De eneste tre virkelig risikable træk er: 1) At gøre alle aktierne plukker dig selv, 2) Over tildeling af din nettoværdi til aktier, og 3) Private equity investing / venture investing.

Investering i en hedgefond eller ansættelse af en finansiel rådgiver er ikke risikabelt at flytte overhovedet, hvis du virkelig tænker på det. En hedgefond er der for at afdække nedture og få dig penge i dårlige år og gode år. Du skal bare vælge den rigtige hedgefond for dig. En finansiel rådgiver er incitiveret til at gøre det bedste for dig og vokse dine investeringer. Hvis du starter dårligt, vil kunderne blot trække deres penge tilbage og gå et andet sted.

"Den korrekte kapitalfordeling af aktier og obligationer efter alder" giver en ramme for, hvad jeg synes er en passende blanding, da vi bliver ældre. Den eneste ting, vi ved, er, at det at lade alle vores besparelser være på en pengemarkeds konto, der betaler 0,1% -0,2%, vil ikke hjælpe os med at opbygge rigdom. I det mindste at holde dine penge i besparelser vil du ikke miste penge. Den eneste sikre penge maker arbejder for at leve. Men hvem vil gerne gøre det for resten af ​​deres liv?

Anbefaling at opbygge rigdom

* Administrer dine penge på ét sted: Den bedste måde at blive økonomisk uafhængig på og beskytte dig selv er at få et håndtag på din økonomi ved at tilmelde dig Personal Capital. De er en gratis online platform, der samler alle dine finansielle konti på ét sted, så du kan se, hvor du kan optimere. Før Personal Capital måtte jeg logge ind i otte forskellige systemer til at spore 25 + forskelle i konti (mæglervirksomhed, flere banker, 401K osv.) For at styre min økonomi. Nu kan jeg bare logge ind på Personal Capital for at se, hvordan mine lagerregnskaber gør, og hvordan min nettoværdi skrider frem. Jeg kan også se, hvor meget jeg bruger hver måned.

Det bedste værktøj er deres porteføljefeeanalysator, som driver din investeringsportefølje gennem sin software for at se, hvad du betaler. Jeg fandt ud af at jeg betalte $ 1.700 om året i porteføljeafgifter, jeg havde ingen anelse om, jeg betalte! De har også den bedste pensionsplanlægningsregnemaskine rundt, ved hjælp af dine rigtige data til at køre tusindvis af algoritmer for at se, hvad din sandsynlighed er for pensioneringssucces. Når du har registreret og opret forbindelse alle dine konti, skal du bare gå til Planlægning -> Pensionplanlægger. Der findes ikke noget bedre gratis værktøj online for at hjælpe dig med at spore din nettoværdi, minimere investeringsudgifter og styre dit rigdom.

Personal Capital's prisbelønnede pensionsplanlægningsregnemaskine. Er du på sporet?

* Invester dine penge effektivt: Wealthfront, den førende digitale rigdom rådgiver, er et glimrende valg for dem, der ønsker de laveste gebyrer og kan ikke gider med at styre deres penge selv, når de har gennemgået opdagelsesprocessen. Alt du er ansvarlig for, bidrager med tiden til din investeringskonto med tiden til at opbygge rigdom.

På lang sigt er det meget svært at overgå noget indeks. Derfor er nøglen at betale de laveste gebyrer, mens de investeres i markedet. Wealthfront debiterer $ 0 i gebyrer for de første $ 15.000, hvis du tilmelder dig via mit link og kun 0,25% for penge over $ 10.000. Du behøver ikke finansiere din konto for at se de forskellige ETF-porteføljer, de vil bygge for dig, baseret på din risikotolerance. Invester dine inaktive penge billigt, i stedet for at lade det tabe købekraft på grund af inflationen.

Klik for at se, hvilken type portefølje Wealthfront vil skabe for dig ud fra et simpelt seks spørgeskema

Om forfatteren: Sam begyndte at investere sine egne penge lige siden han åbnede en online-mægler konto online i 1995. Sam elskede at investere så meget, at han besluttede at gøre en karriere ude af at investere ved at bruge de næste 13 år efter college arbejder hos Goldman Sachs og Credit Suisse Group. I løbet af denne tid modtog Sam sin MBA fra UC Berkeley med fokus på økonomi og fast ejendom. Han blev også serie 7 og serie 63 registreret. Sam kunne i 2012 gå i pension i en alder af 34 på grund af hans investeringer, der nu genererer omkring 220.000 dollars om året i passiv indkomst. Han bruger tid til at spille tennis, hænge ud med familien, rådføre sig med førende fintech-virksomheder og skrive online for at hjælpe andre med at opnå økonomisk frihed.

Opdateret for 2018 og derover.

Del Med Dine Venner

Kommentarer:

Populære