loader
bg-category
Finansielle Samurai 1Q2017 Investering Recap

Del Med Dine Venner

En af de bedste måder at udrydde finansiel forvridning på er ved omhyggeligt at spore alle investeringer. Jeg er ret sikker på, at ingen af ​​os vil huske de nøjagtige detaljer om, hvad vi købte, da vi købte, og hvor meget vi købte år fra nu af. Dette kan føre til en betydelig fejlberegning i pengestrømme under pensionering. Som følge heraf har jeg besluttet at starte en kvartalsvis investeringssporingsserie.

De øvrige grunde til denne nye kvartalsserie omfatter: 1) at tjene nok til at investere $ 20.000 + om måneden 2) at få feedback om mine investeringer siden jeg har foretaget forfærdelige valg før 3) at starte en løbende diskussion om nye investeringer at overveje, og 4) diskutere det nuværende investeringslandskab. Det ultimative mål for alt dette er at kunne bruge maksimal tid med barnet (e), når de ankommer. Jeg er dødsfuldt bange for at skulle gå på arbejde på fuld tid.

De fleste mennesker i Amerika bruger bare det meste af det de laver. Andre bidrager kun til en 401k eller IRA og bruger derefter resten. Jeg vil gerne have jer at maksimere dine pensionsregnskaber før skat og investere yderligere 20% + i investeringer efter skat hvert år. Hvis du ønsker at opnå økonomisk frihed tidligere, skal du have en betydelig efterskudsportefølje, der smider livlig indkomst.

1Q2017 Investeringsanmeldelse

Fordi jeg har nået mit mål for netværdi, søger jeg ikke for meget risiko. I stedet kan jeg, hvis jeg kan øge min nettoværdi med ~ 5% eller 2X den risikofrie afkastning. Jeg ser ikke længere på mine investeringer som en måde at opnå økonomisk frihed på. I stedet ser jeg på mine investeringer som en måde at opretholde økonomisk frihed og samtidig give en svag halevind for vækst i nettoformue.

Den største drivkraft for min nettovægtstilvækst er min online-forretning, der for øjeblikket trænger til hver anden aktivklasse på grund af en høj sammenhæng med indsats og belønning. Jeg arbejdede min røv i november, december, januar og februar for at drage fordel af det uundgåelige nytårs rush. Jeg geninvesterer nu den indkomst for at generere mere passiv indkomst. Start din X Factor nu, mens du stadig har energi. Det kan forandre dit liv for evigt.

Her er mit 1Q2017 investerings tracker regneark.

Januar Investeringsoversigt

Aktier ($ 21.000): Jeg var forsigtig på aktiemarkedet i januar, men kunne ikke modstå at investere $ 21.000 i en Amazon-struktureret note, der betaler et 9% årligt udbytte netto af gebyrer i to år med en 25% nedadgående barriere. Jeg gjorde stort set et væddemål om, at Amazon ikke ville falde med mere end 25% til belønningen for at opnå et udbytte på 9%. Amazon er en monopolistisk juggernaut med to hovedvirksomheder. De vil bruge deres monopol til at subsidiere nye virksomheder og knuse konkurrencen, ligesom Google.

Fast ejendom Crowdfunding ($ 25.000): Jeg har forpligtet $ 250.000 til RealtyShares Diversified Marketplace Fund, fordi jeg er bullish på fast ejendom crowdfunding sektor, ønsker ikke at købe mere fysisk ejendom på grund af vedligeholdelsesbesvær, elsker at have et reelt underliggende aktiv og finde ud af, hvem der bedst kan vælge det bedste handler på deres platform end de meget folk, der kender alle deres tilbud? Det foretrukne afkast er 8% med en IRR på 15% over fem år med et administrationsgebyr på 0,8%. I betragtning af fondens mål er at investere i ca. 10 tilbud, vil hver aftale blive værdiansat til $ 25.000 ($ 250.000 / 10 tilbud) i min portefølje. De penge, der ikke er investeret, sidder i min konto, der påløber interesse.

Jeg er meget glad for, at fonden besluttede at investere i en familie i Austin, Texas, med et 13% foretrukket afkast, da jeg er bullish på Texas og andre hjertelandsstater. Selv om priserne har flyttet højere i Austin ligesom det meste af landet, er værdiansættelser stadig meget billigere end kystbyejendomme.

Februar Investeringsoversigt

Aktier og obligationer ($ 0): S & P 500 udførte sig utrolig godt og udgjorde løvenes andel af 1Q's 5% gevinster. Jeg kunne ikke forpligte flere penge til aktiemarkedet på grund af værdiansættelsesproblemer og mangel på attraktive afdækkede investeringer. I stedet rebalancerede jeg min SEP IRA, Solo 401k og Rollover IRA fra ca. 65% aktier / 35% obligationer til 50% aktier / 50% obligationer i slutningen af ​​måneden.

Fast ejendom Crowdfunding ($ 25.000): RealtyShares-fonden fortsatte med at være aktiv ved at investere i et Hayward, Californien multifamily-projekt med en 19,2% mål IRR. Fonden sigter på dette projekt på grund af stærk jobskabelse i East Bay, da flere mennesker vandrer ud af dyrere San Francisco. Off-market-transaktionen blev erhvervet under udskiftningsomkostninger, hvilket gav et attraktivt udbytte efter renovering.

Da jeg allerede har tre lange ejendomme i San Francisco, er dette projekt ikke en ejendom jeg ville have investeret i. Jeg søger diversificere væk fra dyre kystnære bymarkeder fordi ejendomspriserne endelig sænker. I tilfælde af en tech / internet nedgang, vil jeg ikke være overleveret her. At have ingen investering siger er en af ​​de ulemper ved at investere i en fond.

For dem, der ikke bor i SF Bay Area, ser denne investering spændende ud, fordi flere virksomheder opretter butik i East Bay (15-30 minutter over Bay Bridge) på grund af lavere omkostninger (men det bliver dyrt hurtigt). Jeg gik til Berkeley for Business School (East Bay), så jeg er relativt bekendt med området, det varmere vejr og prisen arbitrage mulighed. Hvis projektet kan tjene halvdelen af ​​målet 19,2% IRR, bliver jeg glad.

Folk flytter ud af SF på grund af høje leveomkostninger. Hayward er omkring 28 miles øst for SF.

Forbedring ($ 8000): Jeg begyndte på den sidste fase af mine hjem forbedringsplaner med landskabspleje af min baggård. Da jeg bor på en bakke, var min baggård ikke meget brugervenlig. Værftet var også blevet overgroet med stikkende brombærbrikker. Jeg besluttede at afværge hele værftet og konstruere fladt niveau på flere niveauer. Den første tier er faktisk en 300 sqft legeplads. Jeg har nu fået ca. 1.500 kvadratmeter mere af flade landområder. Jeg vil vise dig de endelige billeder i et fremtidigt indlæg.

Marts investeringsoversigt

Aktier ($ 10.000): På trods af at jeg afbalancerede alle mine førskatede pensionskasser til en 50/50 aktie- / obligationsallokering, besluttede jeg at investere $ 10.000 i en 5-årig buffernota på Russell 2000 Index (RTY). Opadgående deltagelse er 140% med et maksimalt maksimumsafkast på 50% efter afgifter. Noten har en 15% nedadrettede buffer ved modenhed. Jeg kan lide buffer noter, fordi hvis jeg er nede 20% på min RTY investering i 5 år, er jeg faktisk kun ned 5%. Den 140% opadrettede deltagelsesrate er interessant, fordi hvis RTY er 25% højere i 5 år, vil jeg faktisk være op 35%. Ulempen ved denne note er afkastet og ingen udbytte.

Obligationer ($ 22.500): Det 10-årige udbytte nåede 2,6% i marts, så jeg købte flere California-kommunale obligationer. Jeg købte en $ 22.500 position i California Health Facilities Revenue Bond, med et 4.000% udbytte på grund af 2/01/42. At få et 4% nettovægt (svarende til et bruttoudbytte på 5,7%) fordi jeg var i stand til at købe obligationen tæt på pari ($ 100) var fristende. 25 år tilbage, indtil obligationerne udløber, er lang tid, men jeg tror, ​​at renten vil forblive lav i resten af ​​vores liv, hvilket gør det muligt for obligationer at opretholde deres værdi. Jeg kan altid sælge obligationen inden udløb.

Min kommunale obligationsportefølje i Californien er nu over $ 330.000, hvilket giver ca. 8.800 dollars om året i skattefri indkomst. Siden marts er det 10-årige obligationsrenter faldet til 2,38% efter Trumps manglende overførsel af Trumpcare. Som følge heraf er min obligationsportefølje i øjeblikket lidt i pengene.

Sporing af mine investeringer med Personal Capital. Klik for at tilmelde dig for at analysere din investeringstilladelse gratis.

Venture gæld ($ 11.345): Jeg modtog et kapitalsamtal på $ 11.345 for mit andet venture-gældsinvesteringsinvestering. Den samlede investering i denne anden fond er kun $ 50.000 (sammenlignet med $ 115.000 i den første fond). Den seneste gældsinvestering er i et gaming-enhedsteknologiselskab og et kosmetisk selskab. Begge investeringer søger at tjene 12% + om året i rentebetalinger i tre år med warrant kickers, der kunne bringe det samlede afkast til over 20% om året. Helt interessant, huh? Jeg har ingen ekspertise i disse investeringer, men jeg kan lide udlån til velfinansierede startups og gøre et tocifret afkast uden behov for en likviditetsbegivenhed, der måske aldrig kommer. Relateret: Investering i ventureskuld

Boligforbedring ($ 9.300): Jeg betalte de resterende $ 9.300 for baghaven landskabspleje til en samlet pris på $ 17.300. Jeg er virkelig pumpet med hvordan tingene viste sig, især da jeg fik bud på $ 50.000 +! I stedet for at gå med en stor landscaper, hyrede jeg direkte gutterne til en stor landscaper. De arbejdede i tre måneder på en nabos $ 120.000 projekt. Så jeg havde lige en samtale med dem en dag for at se om de ønskede at arbejde på min i weekenderne. Når du ser billederne, vil du indse, hvor stort mit projekt var. Alt jeg skal gøre nu er at bruge ~ $ 1.000 (!) På planter.

Fast ejendom Crowdfunding ($ 25.000): Realtyshares-fondet investeres i Avesta Biscayne, et 402-enheds lejlighedskompleks beliggende nær Biscayne Bay-kystlinjen i Miami, FL. Avesta Biscayne blev bygget i 1985, men ligger i et voksende undermarked og har kontantstrøm på stedet med en gennemsnitlig belægning på 94%.

Florida er ikke en hjertelandsstat, men det er en rød stat. Jeg har altid ønsket Florida givet det varme vejr og ingen statsskatter, så jeg har ikke noget imod at få eksponering her. Miami blomstrer igen. Men lad os håbe jobvækst fortsætter, fordi Miami også gik gennem en massiv condo buste i nedgangen.

Ideelt set vil jeg fokusere på Colorado, Utah og Texas fast ejendom, som stadig kan gøres med individuelle investeringer på RealtyShares eller Fundrise platformen.

1Q2017 Investeringspakke

Hidtil i år investerede jeg 163.145.145 dollar i 1Q2017 sammenlignet med mit mål om at investere mindst $ 60.000 i kvart. Denne forskelfår mig til at bremse fordi det ser ud til, at mit nytårs entusiasme påvirker alt, hvor meget jeg skal investere.

Når det er sagt, var der en række positive finansielle begivenheder, der opstod i 1. kvartal, herunder: 1) registrering af onlineomsætningstilvækst, 2) at få min endelige afgangskontrol på $ 65.695 og 3) en $ 331.718,41 cd, der opstod syv år senere ($ 250.000 indledende værdi ).

Billedet nedenfor viser min lukkede USAA CD, der rammer min bankkonto, og en $ 225.000 overfører den næste dag for at investere i RealtyShares-fonden. Jeg reinvesterede så hurtigt, fordi jeg tilbragte 8 måneder efterforsker rummet forud for forventningen om, at cd'en udløb.

Jeg havde allerede overført 25.000 dollar til fonden i januar. Kun ~ $ 75.000 af $ 250.000 er blevet implementeret, fordi kun tre investeringer er blevet foretaget hidtil. Resten af ​​de $ 175.000 er påløbet renter til en 8% foretrukket sats. I kommende kvartalsvise opdateringer tilføjer jeg den resterende $ 175.000 saldo, da investeringer foretages.

En elsket 4% giver CD endelig lukket.På grund af 8 måneders forskning inden udløb, var jeg behagelig at investere $ 225.000 den aller næste dag.

For at opretholde et passivt indkomstmål på $ 200.000 om året, må jeg finde måder at forsigtigt geninvestere den lukkede CD $ 331.719, fordi den leverede en brutto $ 13.268 om året i garanteret passiv indkomst (4%). En måde at genoprette den tabte passive indkomst på er at opnå et 8,13% afkast på den $ 163.145, jeg investerede i 1Q17. Det er muligt, men jeg banker ikke på det. Hvis hele min $ 250.000-tildeling i Realtyshares-fondet opnår et 8% afkast, svarer det til $ 20.000.

* Indtægtsbilledet på 200.000 dollars er vigtigt for mig, fordi jeg tror, ​​at 200.000 - 250.000 dollars er den ideelle indkomst for maksimal lykke. Det er også indkomstniveauet, der kræves for at leve komfortabelt i en dyr by som SF.

Nedenstående diagram viser mit estimerede samlede afkast for hver aktivklasse og det tilsvarende passive indkomstbeløb for kvartalet. Jeg har forsøgt at være på den konservative side, mens jeg også giver nul tilbagevenden til forbedring af hjemmet. For eksempel er jeg overbevist om, at $ 21.000 Amazon-positionen udbetaler et årligt afkast på 9%, fordi bestanden er nu 10% højere end hvor jeg købte den. Betydningen, bestanden skal gå ned 35% herfra for mig at ikke tjene min 9%.

Fremtidige investeringer

Efter at have betalt 1H2017 ejendomsskatter, har jeg $ 205.000 i kontanter til venstre for at investere. Problemet er, jeg finder ikke aktier, obligationer eller nogen private equity-investeringer, der er attraktive i øjeblikket. Gør du? Vi har lige lanceret en missilstrejke mod Syrien, hvilket betyder, at vi nu er sårbare over for flere angreb derhjemme.

Jeg planlægger at udbetale ekstra hovedstolpenge mod mit 4,25% ferieejendom pant, møde kapitalsamtaler for min venture gældsfond og implementere fast ejendom crowdfunding kapital gennem Realtyshares fondet efter deres investeringsplan. Eventuelle penge tilbage bliver simpelthen gemt, indtil den 10-årige obligationsrente bryder 2,6% eller S & P 500 korrigerer med mindst 5%.

Bullmarkedet har vist sig langt bedre end jeg kunne have forestillet mig. Jeg var seriøs i min April Fools Day post om, hvordan jeg ikke kunne bære at købe en fancy bil, da pengene kunne investeres i potentielle gevinster. Nu er opadrettelsen meget mindre spændende, hvilket gør det lettere at bruge.

Rigdom bygning henstilling

Administrer dine penge på ét sted: Tilmeld dig Personal Capital, webens # 1 gratis wealth management værktøj for at få et bedre håndtag på din økonomi. Udover bedre pengeovervågning kan du køre dine investeringer gennem deres prisbelønnede Investment Checkup-værktøj for at se præcis, hvor meget du betaler i gebyrer. Jeg betalte $ 1.700 om året i gebyrer, jeg anede ikke, at jeg betalte.

Når du har linket alle dine konti, skal du bruge deres pensionsplanlægningsregnemaskine, der trækker dine rigtige data for at give dig et rent estimat af din økonomiske fremtid som muligt ved hjælp af Monte Carlo-simuleringsalgoritmer. Kontroller helt sikkert for at se, hvordan din økonomi former sig, da den er gratis. Jeg har brugt Personal Capital siden 2012 og har set min nettoværdi skyrocket i løbet af denne tid takket være bedre pengehåndtering.

Del Med Dine Venner

Kommentarer:

Populære