loader
bg-category
Her er når du bliver en 401 (k) millionær

Del Med Dine Venner

Takket være den uhåndterlige stigning på aktiemarkedet siden 2009 er der nu en tendens på sociale medier til at dele din 401 (k) balance, især hvis det er over en million kroner. På trods af den ubehagelige skælvning er bare det faktum, at flere mennesker taler om at spare til pensionering via deres 401 (k), en god ting.

Ingen tvivl om det, at være en 401 (k) millionær er meget imponerende, da den maksimale bidragsgrænse aldrig har været højere end 2018's bidragsgrænse på $ 18.500. Da jeg først kunne bidrage til en 401 (k) i 1999, var den maksimale bidragsgrænse kun $ 10.000. Tjek nedenstående diagram for detaljer.

Her er når du bliver en 401 (k) millionær

I betragtning af at vi kender de forskellige porteføljeafkast baseret på aktivfordeling i mit indlæg, hvor meget investeringsrisiko du skal tage i pensionering, kan man simpelthen lave lidt matematik for at finde ud af rundt regnet når en person vil blive 401 (k) millionær, hvis de starter med $ 0, max ud deres 401 (k) i år og hvert år efter, og returnerer det gennemsnitlige årlige afkast af porteføljesammensætningen siden 1926.

100% Aktieallokering (10,2% historisk afkast): 401 (k) millionær i 18 år.

80% Egenkapital / 20% Fastindkomst (9,5% historisk afkast): 401 (k) millionær i 19,5 år.

70% Egenkapital / 30% Fastindkomst (9,1% historisk afkast): 401 (k) millionær i 19,7 år.

60% Egenkapital / 40% Fastindkomst (8,7% historisk afkast): 401 (k) millionær i 20,5 år.

50% Egenkapital / 50% Fastindkomst (8,3% historisk afkast): 401 (k) millionær i 21 år.

40% Egenkapital / 60% Fastindkomst (7,8% historisk afkast): 401 (k) millionær i 21,5 år.

30% Egenkapital / 70% Renteindtægt (7,2% historisk afkast): 401 (k) millionær i 22,2 år.

20% Egenkapital / 80% Fastindkomst (6,6% historisk afkast): 401 (k) millionær i 23 år.

100% fast indkomst (5,4% historisk afkast): 401 (k) millionær i 25,5 år.

100% kontant (1% antaget afkast): 401 (k) millionær i 44 år.

Selvfølgelig kan historisk afkast ikke garantere fremtidige afkast, men efter en 10-20 års periode at investere i din 401 (k) vil din gennemsnitlige årlige porteføljeafkast sandsynligvis begynde at efterligne de historiske gennemsnit. Hvis din virksomhed giver en generel 401 (k) kamp eller fortjeneste delingsplan, så er det sandsynligvis, at du snart bliver 401 (k) millionærer.

For de læsere med mere end $ 0 i din 401 (k), skal du bare finde en online-sammensatte renteberegner og indtaste dine data for dine specifikke resultater. Det gode er, at alle tallene ovenfor kan betragtes som den maksimale længste tid det tager at opnå 401 (k) millionærstatus på et normalt marked.

Lad os sige, at jeg er 40 år gammel med $ 500.000 i min 401 (k) og vil maksimere det hvert år. Jeg har en 70% Equity / 30% Fixed Income portefølje og forventer at tjene 9,1% om året baseret på historiske gennemsnit. Ved hjælp af en rente rente kalkulator, vil jeg simpelthen indtaste min nuværende hovedstol, årlig tillæg, rentesats, plus et gæt nummer i Years to Grow-feltet. Når den fremtidige værdi svarer til ca. $ 1.000.000, vil du vide, hvor lang tid det vil tage for dig at opnå 401 (k) millionærstatus.

Nøglen til 401 (k) millionærstatus er lang levetid

Jeg arbejdede i 13 år for to arbejdsgivere og fik min 401 (k) balance op til ~ $ 400.000. Men når jeg forlod mit job i 2012 rullede jeg over min 401 (k) til en IRA. Hvis jeg arbejdede i syv eller otte år, ville jeg sandsynligvis opnå en $ 1.000.000 401 (k) balance på grund af stærke afkast og stor fortjeneste deling af virksomheden. Men desværre er jeg ikke en 401 (k) eller endda en rollover IRA millionær.

Nøglen til 401 (k) millionærstatus er i stand til at arbejde hos en arbejdsgiver med en stor 401 (k) plan så længe som muligt. Året før jeg forlod min arbejdsgiver, modtog jeg ~ $ 20.000 om året i selskabsfortjeneste deling.

Derfor, før du beslutter dig for at forlade dit cushy job, bedes du først beregne, hvad du forgår i virksomhedens fordele. Det samme gælder for folk der overvejer at efterlade højere betalende stabile job at gå i gang med startups, som måske ikke har nogen 401 (k) plan eller absolut ingen 401 (k) matchende fordele, da de fleste startups er tabsgivende.

Lad os gennemgå mine 401 (k) besparelsesmål efter alder og se, hvornår forskellige aldersgrupper af sparere kan blive 401 (k) millionærer, hvis de er i stand til at arbejde på et job med en 401 (k) plan i flere årtier.

Klik for at lære mere om metoden

Baseret på min 401 (k) efter alders estimater, bør ældre aldersbesparende (50+) være i stand til at blive 401 (k) millionærer rundt 60 år gammel hvis de har været maxing out deres 401 (k) og korrekt investere siden 23 år. Hvis ikke, så held og lykke med Social Security, et betalt hus og forhåbentlig investering efter konti.

Midaldrende sparere (35-50) skulle kunne blive 401 (k) millionærer rundt 50 år gammel hvis de har været maxing out deres 401 (k) og korrekt investerer siden 23 år. Jeg forventer at være en 401 (k) millionær, når jeg vender 50 i 2027 ved at bidrage til en Solo 401 (k) plan.

Yngre alderssparere (20-34) skal kunne blive 401 (k) millionærer rundt alder 40 år hvis de har været maxing ud deres 401 (k) og korrekt investere siden 23 år.

Indlæser ...

Behandle din 401 (k) som en forsikringspolitik

Ifølge Vanguard var den gennemsnitlige 401k planbalance ~ $ 100.000 i 2017 og den mediane 401k planbalance var ~ $ 27.000. Hvis du kommer til 401 (k) millionærstatus, klap dig selv på bagsiden.

Det sjove ved din 401 (k) er, at det ikke betyder noget, hvis du har millioner i din konto. Du kan ikke trykke penge uden at betale en 10% straf før alder 59,5 eller lave en Roth konvertering og betale skat, så det er mere som en pensionsforsikring. Endvidere kan et bedre mål være ikke blive en 401 (k) millionær fordi det sandsynligvis betyder, at du har brugt 18 år eller længere på et dagligt job. Hvad du virkelig skal gøre er at opbygge din investeringskonto efter skat aggressivt, så du kan gå på pension godt, før du er 59,5.

Som du har kun et liv at leve, kan du lige så godt finde ud af en måde at undslippe grinden hurtigere, snarere end senere. Ikke en dag går forbi, hvor jeg ikke er taknemmelig for aggressivt at opbygge en portefølje af ikke-401 (k) investeringer i min 20'erne og 30'erne for at have modet til at forlade min 401 (k) bagved.

Henstilling: Kør din 401 (k) gennem Personal Capital's 401 (k) Investment Fee Analyzer for at se, hvor meget du spilder i gebyrer. Jeg løb mig igennem og fandt ud af, at jeg betalte $ 1.748,34 om året i gebyrer, jeg anede ikke, at jeg betalte. Efter at have opdaget, hvor meget jeg spildte på aktivt forvaltede gensidigt fondsbatterier, der ikke havde en perfekt track record for at slå deres respektive benchmarks, skiftede jeg til ETF'er med lavprisindeks. Deres investeringskontrolværktøj giver dig også mulighed for at analysere din investeringsrisikoeksponering og foretage passende justeringer.

Del Med Dine Venner

Kommentarer:

Populære