loader
bg-category
Hvor meget kan jeg bidrage til min selvstændige 401 (k) plan?

Del Med Dine Venner

IRS siger, at du kan bidrage med op til $ 54.000 i din skatteudskudte selvstændige 401 (k) i 2017, en stigning på $ 1.000 fra 2016. Hvis du er mindst 50 år, kan du gøre yderligere $ 6000 indhente bidrag , hvilket øger din grænse til $ 60.000. Det er $ 18.000 eller $ 24.000 (alder 50 +) for medarbejder bidrag og op til $ 36.000 for arbejdsgiver bidrag til et samlet bidrag på $ 53.000 eller $ 59.000 (50+ år) pr. år.

For de af jer, der er selvstændige eller sideløbende med et fuldtidsjob, vil denne artikel hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget du kan bidrage til din skatteudskyde Solo 401 (k) med et eksempel. Du kan ikke bare skrive en check for $ 53.000 eller $ 59.000. Der er en formel, du skal følge baseret på dine driftsindtægter. Jeg skyder personligt for at bidrage med $ 100.000 om året før skat i en Solo 401 (k) og SEP-IRA, da jeg er en medarbejder og en freelancer.

Husk, hvis din arbejdsgiver har dig i en 401 (k) plan, kan du åbne en SEP-IRA, hvis du sidder hustling. Og hvis din arbejdsgiver har dig i en SEP-IRA, kan du åbne en selvstændig 401 (k) for at bidrage med flere førskat dollars til din pensionering. Hvis din arbejdsgiver har dig i en 401 (k) plan, kan du også åbne en selvstændig 401 (k), men det ville ikke være fornuftigt at gøre det, fordi den samlede medarbejder bidrag er begrænset til $ 18.000 på tværs af alle dine 401 (k) planer.

Selvstændig 401 (k) Beregningsbidragsberegning

Et år efter, at jeg forlod mit virksomhedsopgave i 2012, åbnede jeg en selvstændig 401 (k) aka Solo 401 (k), der planlagde at beholde mine 401 (k) bidrag som eneejer. Hvis du er en uafhængig entreprenør uden fuldtidsjob, har ingen medarbejdere og ingen firma sponsoreret 401k foreslået at du gør det samme, hvis du vil udskille skatter og spare mere for din pensionering.

Lidt vidste jeg, at bidraget til den maksimale $ 17.000 i 2012 var ikke virkelig det maksimale. Medarbejderbidraget er kun en del af planen. Der var også overskudsdelingssiden af ​​ligningen fra arbejdsgiveren som du ser i diagrammet ovenfor og eksemplet nedenfor.

Lad os sige, at du producerer 100.000 dollars i bruttoindkomst (indtægt) som uafhængig entreprenør og efter 30.000 dollars i udgifter, er du tilbage med 70.000 dollars i driftsindtægt før 401 (k) bidrag og skat. Her er hvor meget du kan bidrage.

Du kan bruge dette eksempel til nemt at beregne dit eget bidragsbeløb, når du har beregnet din driftsoverskud. Husk bare 92,35% X 15,3% X 50% for at ansøge om din driftsoverskud og multiplicere derefter med resultatet med 20% for at få din arbejdsgiver overskudsdeling bidrag.

At bidrage med $ 31.010 til din Solo 401 (k) -plan er en meget stor sum, der hurtigt vil opveje op til et stort pensionebarn æg over tid. Du sparer i alt væsentligt 31% af din bruttoindkomst eller en helt, der tilbereder 41% af dine driftsindtægter.

Hvis du laver nogle enkle matematik, skal du mindst have driftsindtægter$180,000 efter det 1/2 selvstændige skattefradrag for at kunne bidrage med 36.000 dollars i overskudsdeling + 18.000 dollars medarbejderbidrag til at svare til maksimum 54.000 dollars om året. Nemmere sagt end gjort. Men et driftsresultat tal at skyde for det samme.

Bemærk: Grunden til, at selvstændig skat for en enesindehaver er baseret på 92,35% af selvstændig beskæftigelse indkomst i stedet for hele beløbet er dette:
1. 92,35% = 100% - 7,65% arbejdsgiverens andel af SE skat (6,2% socialsikringsafgift + 1,45% medicare skat)
2. Normalt opkræver en arbejdsgiver en 7.65% udgift på hver dollar, der betales til en medarbejder. En enesindehaver betaler imidlertid ikke en løn, så han ikke kan fradrage 7,65% af SE-skatten på sin liste C. SE-skatten trækkes direkte på formular 1040 i stedet for Sch C. Men for eneejer er SE skat er en reel udgift, og derfor viser formlen en reduktion på 7,65% til SE-indkomsten.

Gør ikke disse almindelige solo 401k bidragsfejl

1) Kun bidrager op til maksimalt $ 18.000 af medarbejderen. Glem ikke overskudsdelingen i nr. 2, hvis du har overskud i driftsresultatet.

2) Beregning af overskudsdelingsbidrag baseret på bruttoindkomst før driftsomkostninger i stedet for driftsresultat. Ellers vil du over bidrage.

3) Fradrag af driftsindtægter fra 1/2 SE skatfradrag, hvilket også medfører overbetaling.

Overskydende bidrag tilbagebetalt pr. 15. april.

Hvis du over-bidrager til din 401 (k) i 2016, har du indtil 15. april 2017 at hæve det overskydende beløb. Din arbejdsgiver skal ændre din W-2 for at vise det returnerede beløb som løn, og dermed vil din bruttoindkomst være højere, og du betaler flere skatter. Forudsat at din 401 (k) portefølje har tjent penge i 2016, vil indtjeningen fra det overskydende bidrag være skattepligtig indkomst for 2017.

Hvilken smerte. Derfor anbefaler jeg alle runde NED det beløb, de får til at bidrage til at være sikre f.eks. Hvis beregningerne siger, at du kan bidrage med $ 36.800, bidrager du kun med $ 36.000 for at være sikker.

Overskydende bidrag IKKE tilbagebetalt pr. 15. april

Revisionsprocent af incomee. Kilde: IRS Databook 2015

Så hvad sker der, hvis du ikke bemærker, at du har overbetalt til en eller flere 401 (k) planer, indtil efter den 15. april? I dette tilfælde beskattes det overskydende bidrag to gange, en gang i året, hvor den blev bidraget (2015) og igen, når den blev distribueret (2016). Desuden er indtjeningen fra det overskydende bidrag skattepligtig indkomst i 2017. Hvis fejlen ikke korrigeres, kan IRS diskvalificere hele 401 (k) planen med tilbagevirkende kraft til begyndelsen af ​​år 1, hvilket resulterer i, at medarbejderens hele 401 (k) kontosaldoen bliver indkomst til den ansatte, som ville have massiv negativ skat konsekvenser.

Men hovedårsagen til at du vil være mere konservativ i dit Solo 401 (k) bidrag er ikke bøden, men stresset for at få en IRS revisionsbrev i posten, og den tid det tager at ændre din selvangivelse. Denne proces kan tage timer. Jeg vil meget hellere gå glip af at bidrage med en ekstra $ 1000 i min Solo 401k end at gå igennem tortur med at håndtere IRS, især da de ekstra penge, jeg ikke bidrager, stadig er mine, bare i min pengemarkeds konto i stedet.

Husk, når du er i tvivl, rund ned din selvstændige 401k bidragsbeløb.

Frist for at bidrage til en Solo 401 (k)?

Det er ikke for sent at yde et bidrag til dine 2016-afgifter. Udbetalingen af ​​medarbejdere skal vælges senest 31. december 2015. Dog kan nogle 401 (k) tredjepartsadministratorer (TPA) tillade dig at oprette din 401 (k) Planlæg nu og backdate dit valg til 2016. Det faktiske bidrag kan ske op til afgiftsfristen inklusive udvidelser.

Derfor kan bidraget til din 2016 401 (k) ske så sent som 15. oktober 2017, hvis det er den dato, du sender din selvangivelse. For at være sikker, efter din CPA har beregnet din selvstændige nettoindkomst, giv din finansiel rådgiver en måned til at arbejde sammen med TPA for at oprette 401 (k) planen.

Hvornår skal jeg bidrage til min solo 401 (k)?

Så længe du har indtægt, kan du begynde at meddele medarbejderdelen op til $ 18.000 med det samme til din solo 401 (k) i samme kalenderår. Det er op til dig, om du gerne vil bidrage med to ugentlige, månedlige, kvartalsvise, toårige eller tilfældige engangsbeløb.

For arbejdsgiverens fortjeneste del af din Solo 401 (k) bidrag, bør du nok vente, indtil du har foretaget dine skatter for at finde ud af din fortjeneste og tab. Du kan altid konservativt guesstimate din arbejdsgiver fortjeneste del bidrag, hvis du ikke føler behovet for at være præcis.

Bare husk de penge, du bidrager til din selvstændige 401 (k), kan ikke røres før alder 59,5. Du behøver ikke at bidrage maksimalt, hvis dine likviditetsbehov er høje.

Start Side Hustling allerede

Du kan bidrage med maksimalt $ 55.000 om året til selvstændige 401k i 2018, hvis du tjener nok penge

Jeg håber, at alle nu ved at beregne, hvad de kan bidrage til deres selvstændige 401 (k) plan. Gå over eksemplet et par flere gange, hvis du stadig er forvirret. At starte din egen virksomhed eller være rockstar freelancer giver dig mulighed for at bidrage meget mere i før skat pensionering konti, hvis du kan gøre et stort nok driftsresultat.

Hvis du kun er en W-2 medarbejder, er dit 401 (k) bidrag begrænset til $ 18.000 om året + enhver 401 (k) arbejdsgiver match (gennemsnit er 3% af grundløn). Desværre er meget få arbejdsgivere generøse nok til at bidrage med ~ 20% af deres driftsresultat til dig.

For dem, der arbejder ved startups eller penge-tabende organisationer, er du SOL i form af modtagelse af fortjenestedeling. Du får betalt under markedsrenten, har muligheder sandsynligvis ikke værd, hvad du håber, og få minimale pensionsydelser. I hvert fald laver du spændende arbejde, som du nyder. Underskud ikke de mange fordele ved at have et stabilt dagjob. Hvis du arbejder hos en pengeinstitut, skal du spørge om din arbejdsgivers 401 (k) kamp- og fortjeneste delingsplaner.

Ønsker du at reducere overdrevne 401 (k) gebyrer? Tilmeld dig Personal Capital gratis og brug deres værktøj til porteføljefeeanalysator til at se, hvor meget du betaler. Jeg anede ikke, at jeg betalte $ 1.700 i 401 (k) gebyrer for fire år siden, indtil jeg løb med værktøjet. Nu betaler jeg kun omkring 300 dollars om året i gebyrer, som derfor har sparet mig over $ 5.000 om året hidtil. Overdreven gebyrer er en af ​​de største træk på at tjene flere penge og gå på pension tidligere. Du kan også bruge Personal Capital til at spore din nettoværdi, spore dit pengestrømme og optimere dine investeringer.

Betal ikke overdrevent 401k gebyrer!

Opdateret til 2017.

Del Med Dine Venner

Kommentarer: