loader
bg-category
Den maksimale 401k bidragsgrænse: Hvad du kunne have, hvis du maksimerer hvert år

Del Med Dine Venner

Regeringen har velsignet os med muligheden for at maksimere vores 401k til $ 18.500 om året i 2018, op fra $ 18.000 i 2017. Hvis du er 50 eller ældre, kan du tilføje op til $ 6.000 ekstra per år fra $ 5.500.

Jeg anbefaler altid at prøve at maksimere din 401k så hurtigt som muligt. Når du kommer ind i en maksimal vane, racker du nogle store penge på ingen tid.

Så mange mennesker bryder sig ikke engang om at prøve, fordi de ikke har lyst til det er muligt. Men når de prøver, sparker de sig selv for at undre sig over, hvorfor de ikke maksimerede deres 401 k før. Husk, at bidraget til din 401k er før skat, så et bidrag på 18.500 dollars er mere som $ 13.800 mindre fra din lønseddel om året, hvis vi bruger en 25% effektiv skatteprocent.

Nedenfor er et simpelt diagram for at se, hvor meget du kan samle i din 401k efter alder eller år, hvis du bidrager med $ 18.000 om året, der starter i dag. Diagrammet er tydeligvis mere nyttigt for yngre folk, da ældre mennesker havde lavere grænser for grænseværdier i fortiden. For eksempel, da jeg først begyndte at maksimere min 401k i 2000, var bidragsgrænsen kun $ 10.500.

Jeg har også inkluderet mit high-end 401k målbeløb efter alder baseret på fortsatte maksimale bidrag plus et konstant 4-8% årligt afkast. Mit high-end 401k besparelsesmål kan også betragtes som dit samlede samlede opsparingsmål, hvilket også omfatter efter skatbesparelser. Tallene er til "ideelle" forhold. Vi ved alle, at liv, recessioner og køb af ting, vi ikke behøver, kommer i vejen for besparelser og vender tilbage hele tiden.

Hvad kan du have i din 401k, hvis du får det til at gå fremad

At have $ 684.000 efter 60 år lyder ikke for lurvet til mig. Tallene tager ikke højde for eventuelle positive afkast eller arbejdsgivermatch enten. I betragtning af aktiemarkedet har givet et historisk 6-8% årligt afkast, kan alle, der maksimerer deres 401k hvert år, have godt over $ 1 million ved den traditionelle pensionsalder.

Desværre vil det i 38 år nok tage $ 6 millioner eller mere for at replikere den rigdom på $ 1 million dollars i dag! God ting de maksimale 401k bidragsniveauer vil sandsynligvis fortsætte med at gå op hvert andet eller tre år. Vi kunne se på en årlig maksimal bidragsgrense på $ 50.000 pr. År 2044.

Du vil bemærke, at du starter 35-40 år, min high-end samlede opsparingsmål begynder virkelig at raket højere, fordi du har været i stand til at samle en fin økonomisk møtrik. For eksempel er et 8% afkast på en $ 400.000 portefølje = $ 32.000. Hvis du tilføjer et bidrag på $ 18.000, har du lige øget din 401K med $ 50.000! Markedsafkastet begynder at levere det store flertal af gevinsterne, og derfor bør du virkelig fokusere på fordelingen af ​​aktiver for at beskytte dig mod nedture.

TIPS FOR MAKSIMERING AF DIN 401k

1) Påmind dig selv, at 401k er kun et ben af ​​pensionskamlen, der allerede er brudt. De to andre ben på pensionstolen er pension og social sikring. Ifølge Bureau of Labor Statistics om 22% af fuldtidsbeskæftigede private arbejdstagere har en defineret pensionsydelse i forhold til 42% i 1990. Selvom de fleste offentlige ansatte stadig har pensioner, tegner de offentlige medarbejdere kun for ca. 10% af befolkningen . Med andre ord har de fleste mennesker ikke flere pensioner.

Hvad angår social sikring er den realistiske beregning, at vi stadig alle vil modtage socialsikringskontrol i midten af ​​60'erne, men på 70% af det, der er lovet, hvis intet er gjort. Da de fleste ikke har pensioner, og Social Security ikke vil blive betalt fuldt ud, er 401k grundlinjen forsvar for pensionering. Således skal vi bygge videre på vores efter skat investeringer og alternative indtægtsstrømme for at udvikle finansielle buffere for maksimal økonomisk sikkerhed.

2) Beregn et budget baseret på en $ 18.000 reduceret bruttoindkomst. Ingen sætter sig virkelig og skriver deres udgifter ud. Vi er enten bange eller dovne af en eller anden grund, men vi kan bruge timer på at lave forskning på vores næste store tv eller laptop. Men for egen skyld tager du din nuværende indkomst, trækker $ 18.000, og multiplicerer den med en minus din effektive skatteprocent for at beregne din disponible indkomst f.eks. $ 100.000 - $ 18.000 = $ 82.000 X (1-25%) = $ 61.500 efter skat og 401k max. Fordel den årlige indkomst med 12 for at få en månedlig disponibel indkomst figur og arbejde dit budget derfra. Jo større bufferen du kan få fra at bruge al din disponible indkomst, desto bedre. Gør dine bidrag automatisk vil gøre besparelser så meget lettere.

3) Forestil dig dine 65 årige selvhilsenskunder hos Walmart. Den største inspiration jeg får til at spare og betale ned gæld er, når jeg ser seniorer arbejder minimumsløn job. Jeg beundrer dem dybt for at arbejde, og jeg er også bange lige ind i at spare mere, fordi jeg ikke vil være dem en dag. Jeg vil slappe af på en strand med en Mai Tai eller spise et æg Benedict med en mimosa på mit private krydstogtsskibs balkon i Middelhavet. Jo mere vi kan forestille os i fattigdom, jo ​​mere motiverede vil vi være i det mindste maksimalt ud af vores 401k.

Når du begynder at bidrage som en champ til din 401k, skal du køre din 401k gennem en gratis 401k gebyranalysator for at se, hvor meget du betaler. Jeg opdagede, at jeg betalte en kæmpe $ 1.700 i årlige 401k gebyrer, jeg havde ingen anelse om, jeg betalte! Jeg solgte hurtigt af et par aktivt forvaltede fonde, der ikke var gode og til nogle billige alternativer.Husk, jo mere du har, desto mere vil de afværge dig. Nu betaler jeg kun omkring $ 600 om året i gebyrer på en $ 400.000 portefølje.

Indlæser ...

Anbefaling til opbygning af din rigdom

Administrer dine penge på ét sted: En af de bedste måder at blive økonomisk uafhængige på og beskytte dig selv er at få et håndtag på din økonomi ved at tilmelde dig Personal Capital. De er en gratis online platform, der samler alle dine finansielle konti på ét sted, så du kan se, hvor du kan optimere dine penge. Før Personlig Kapital måtte jeg logge ind i otte forskellige systemer til at spore 25 + forskelsregnskaber (mæglervirksomhed, flere banker, 401K osv.) For at styre min økonomi på et Excel-regneark. Nu kan jeg bare logge ind på Personal Capital for at se, hvordan alle mine konti gør, herunder min nettoværdi. Jeg kan også se, hvor meget jeg bruger og gemmer hver måned gennem deres cash flow værktøj.

Den bedste funktion er deres gratis 401k Fee Analyzer, som driver din investeringsportefølje (r) gennem sin software med et klik på en knap for at se, hvad du betaler. Jeg fandt ud af, at jeg betalte $ 1.748 om året i porteføljeafgifter, jeg havde ingen anelse om, at jeg var blødende! Der er ikke noget bedre finansielt værktøj online, der har hjulpet mig mere til at opnå økonomisk frihed. Det tager kun et øjeblik at tilmelde sig.

Opdateret for 2018 og derover. Den maksimale bidragsgrænse er steget med $ 500 til $ 18.500 for 2018.

Del Med Dine Venner

Kommentarer: