loader
bg-category
MyRA Pensionsplan: Alt du behøver at vide

Del Med Dine Venner

Opdatering: Desværre bliver MyRA-planerne lukket, og indlån accepteres ikke længere efter 4. december 2017.

Den amerikanske regerings IRA-plan, myRA (kort for "Min pensionskonto") er nu tilgængelig for alle. Dette indlæg indeholder alle de detaljer, du skal vide.

Hvad er myRA?

MyRA er et forsøg på at hjælpe med at afværge zombierne.

For at opsummere minRA er det i grunden en pensionskonto efter skat (svarende til en Roth IRA), der investerer i TSP's Government Securities Investment Fund (kvalificeret til føderale medarbejdere) - aka "G Fund" - hvilket er en US Treasury besparelsesobligation. Investeringsafkastet i G-fonden har i gennemsnit været 2,94% i de sidste 10 år og har mere end fordoblet inflationen i løbet af de sidste 30 år.

Du kan derefter overføre over din myRA til en privat sektor Roth IRA til enhver tid eller automatisk, når kontoen når 30 år eller $ 15.000 (alt efter hvad der kommer først).

Hovedbeskyttelse er en stor del af klagen. MyRA-webstedet lover at din kontosaldo aldrig vil falde i værdi. Sikkerheden i kontoen, som alle besparelsesobligationer, vil blive støttet af den amerikanske regering.

Hvorfor har minRA?

Her er forudsætningen for myRAs eksistens: dette land er på vej til en massiv pensionskrise, der kan udløse en zombieapokalypse. Se på nogle af disse skræmmende fakta:

  • Færre end halvdelen af ​​private arbejdstagere er indskrevet i en 401K plan, og mange har ikke engang mulighed for at tilmelde sig.
  • en 2016 BLS Economic Release fandt, at 63% af deltidsarbejdende amerikanere ikke har adgang til en pensionsplan på arbejdspladsen.
  • en rapport fra 2013 af National Institute for Retirement Savings viste, at den gennemsnitlige husstand i nærheden af ​​pensionen kun havde 12.000 dollars i pensionssparing.
  • Næsten halvdelen af ​​401K konti udbetales, når arbejdstagere skifter job (hvilket kan resultere i massive skattebøder).
  • Pensionsunderskuddet mellem hvilke amerikanere har faktisk sparet til pensionering og hvad de skulle have sparet til pensionering er allerede $ 7,7 billioner!

MyRA Bidrags- og indkomstgrænser

MyRA er en form for Roth IRA, så den deler den kumulative årlige maksimale IRA-bidragsgrænse. For 2017 og 2018 kan de samlede årlige bidrag til alle dine IRA'er kombineret ikke overstige $ 5.500 om året (eller $ 6.500 om året, hvis du er 50 år eller ældre). Det er også berettiget til Saverens Credit.

Derudover er der en levetidsbidragsgrænse og kontoalder for minRA. Når din minRA når $ 15.000 eller 30 år fra dit første bidrag (alt efter hvad der kommer først), vil kontoen stoppe med at tjene renter, og saldoen skal overføres til en privat sektor Roth IRA.

Målet med myRA-planen er at gøre opsparing til pensionering mere tilgængelig for dem, der ikke har adgang til en 401K. Den er åben for næsten alle, men der er nogle bidragsindkomstbegrænsninger, som hvis du er over, kan du ikke bidrage til det pågældende år.

For 2017:

  • $ 133.000 hvis single, husstandsoverhoveder eller gift arkivering separat
  • $ 196.000 hvis gift arkivering i fællesskab

Hvis du er over disse indkomstniveauer, er odds det, at du sandsynligvis allerede har en pensionsplan og ikke er den rigtige målgruppe for minRA.

Starte en myRA-konto og finansierer den

For at åbne din konto skal du gå til myRA.gov og vælge indstillingen "Tilmeld" for at starte.

Når din konto er oprettet, er der 3 måder, du kan finansiere den på:

  • Fra din lønseddel (svarende til en 401K): Du kan oprette automatisk direkte indbetaling hos din arbejdsgiver.
  • Fra en check eller opsparingskonto: Du kan oprette tilbagevendende eller engangsbidrag.
  • Fra din føderale skattereduktion: Når du indlæser skatter, kan du direkte eller helt dele af din føderale skat tilbagebetaling til din minRA-konto.

Du skal bruge følgende oplysninger for at komme i gang:

  • Social Security Number eller Individual Tax Identification Number (ITIN)
  • Førerkort, statens id, amerikansk pas eller militært id
  • Navn og fødselsdato for mindst en modtager

MyRA Fordele

Der er nogle gode fordele for minRA:

  • Gebyrer: Ingen kontohåndtering, vedligeholdelse eller andre gebyrer.
  • Nemt at bidrage Indledende investeringer kan være så lave som $ 25, og bidrag, der er så lave som $ 5, kan laves gennem automatiske lønsumsafdrag.
  • Skat stillede: du sætter ind efter skat dollars (som en Roth IRA). Pensionering tilbagetrækning ville være skattefri.
  • Hovedbeskyttelse: hvor mange der sparer penge, lad deres penge bare sidde der og udrydde med inflationen, fordi de er bange for at investere eller ikke ved hvordan de skal? Med myRA investeres midlerne automatisk i obligationsfonde - der er ingen tanke involveret - og ingen risiko for at tabe penge, da investeringen er statsstøttet.
  • Overførsel: Din konto kan rejse med dig fra en arbejdsgiver til en anden, og du kan rulle den ind til en privat IRA, senere, hvis du vil.
  • Evne til at uddrage: Som med en Roth IRA kan medfinansierede midler til enhver tid trækkes tilbage (jeg antager, at dette også kunne betragtes som en dårlig ting). Imidlertid er tilbagekøbt indtægt underlagt Roth IRAs tidlige tilbageholdelsesbeskatning og sanktionsregler.

myra downsides

Der er et par ting, der i bedste fald begrænser med minRA:

  • Bidragsloft: deltagere kunne spare op til $ 15.000, eller i maksimalt 30 år.Hvis målet er at gøre pensionen mere tilgængelig for alle, hvorfor spar besparelser på $ 15k før overgang til en mere risikabel privat sektor konto?
  • Begrænsende afkast: investorer, der er mere behagelige med risiko (og hvis du er i gen X eller y, skal du falde ind i denne kategori) kunne opnå betydeligt højere afkast ved at investere i det bredere marked i forhold til myra.

Skal du åbne en myRA-konto?

Jeg er vokset til at være en ganske stor fan af myRA, fordi det er en pensionskonto, der tilbyder hovedbeskyttelse og ingen gebyrer. Det kan dybest set tjene som et supplement til socialsikring og 401K / IRA-midler, alt sammen samtidig med, at de overhovedet overstiger inflationen.

Jeg har kun ét problem - hvorfor pokker har statskassen ønsker at begrænse en god ting til $ 15k i besparelser? Det er næsten som om de ser på kontoen som en bro til større / bedre besparelser (som som et land vi har vist, kan vi ikke gøre). Hvad sker der, når folk rammer den meget lave $ 15k bar? De flytter over til en Roth, hvor de mister alle deres penge i risikable investeringer og giver op med pensionsopsparing i det hele taget?

For dem, der ikke har nogen idé om, hvordan man kommer i gang med at investere, er myRA en velegnet begyndelse. Og selv for dem, der allerede investerer, der har gratis adgang til US G-fonden, og det er garanteret, at inflationsbeslag er et godt supplement.

Det er et lille skridt i den rigtige retning, men stadig et meget lille stykke af et meget større og udfordrende pensioneringspuslespil.

myRA Diskussion:

  • Hvad tager du på myRA?
  • Vil du bidrage til planen?
  • Vil du gerne kunne fortsætte med at bidrage til planen efter livstidsgrænsen på $ 15k?

Del Med Dine Venner

Kommentarer:

Populære