loader
bg-category
5 dumme postgrad finansielle fejl, jeg lavede og erfaringerne

Del Med Dine Venner

Jeg er på anstændigt økonomisk grundlag i øjeblikket.

Og jeg kan godt lide at tro, at mine økonomiske beslutninger i disse dage er baseret på god grund.

Men det var ikke altid sådan.

Ligesom de seneste college grads gjorde jeg nogle temmelig dumme ting med mine penge på et tidspunkt, hvor jeg virkelig ikke havde mange penge til at have råd til at lave dumme ting med.

Jeg havde et eksamensbevis, men jeg var endnu ikke gået igennem skolen af ​​hårde slag, blandt andet liv. Jeg troede, at penge blev lavet til at blive brugt. Husk min rækværk af "bruger mindre end du tjener" filosofi? Jeg plejede at leve det.

Nedenfor er fem økonomiske mulligans jeg ikke kan komme tilbage og de efterfølgende erfaringer (efter mange års eftertanke).

Taler du om fejl, hvorfor skriver du "dumt" på panden, fotograferer det og sender det online? Åh ja, lavet til et passende billede, så tak anonyme dumme fyr ...

Fejl nr. 1: Det store hus, vi overfinansierede

Ikke længe efter eksamen, skyndte min kone og jeg til at købe vores første hjem - en to-etagers, 1.500 kvadratmeter, 3-værelses.

Vores tankeproces på det tidspunkt var "dette kunne være det første og sidste hus vi køber - vi skal have plads til fremtidige børn!".

Ikke alene købte vi for meget hus, men jeg havde ikke 20% sparet til at lægge ned på huset, så vi tog et andet lån - en HELOC på 9% APR for at undgå PMI-betalinger. Ved ikke, hvad en HELOC er? Det gjorde jeg heller ikke. Vi betalte realkreditrenten, omkostningerne til opvarmning af det store hus, ejendomsskatten og mere (som jeg snart beskriver ...). Vi betalte for mere hus end vi havde brug for.

Mindre end tre år og nul børn senere viste vores "første og sidste" hjem sig simpelthen vores "første" hjem, da vi flyttede til jobmuligheder.

Lærede finansiel lektion: Dit første hus er næsten aldrig dit sidste. Køb det for at passe til din nuværende livsstil, ikke din fremtid 10 år ud. Og sæt altid mindst 20% for at undgå ekstra finansieringsomkostninger. Der bør ikke være nogen fart for at købe et hus. Hvis du ikke har 20%, skal du ikke købe.

Fejl # 2: Møblerne

Da vi købte vores første hjem, havde vi få personlige ejendele.

På det tidspunkt boede jeg i en en-værelses loft lejlighed med min forlovede. Vi havde ikke meget ting på det tidspunkt.

I mellem lukning og indflyvning havde jeg besluttet, at du simpelthen ikke kan tilfældigt fylde et hjem, du skal have det fuldt møbleret fra starten!

Jeg fortsatte derefter med at bruge mere end $ 4.000 på en sofa, loveseat, kommode, sengestel, sofabord, boghylde, bryst, 2 endeborde, underholdningscenter og skrivebord.

I virkeligheden ville alle de møbler, vi havde fra loftet, have været tilstrækkelige.

Vi brugte en lille U-Haul til at flytte fra vores lejlighed til vores første hjem. Vi havde brug for en 18-hjulet til at flytte fra vores første hjem til vores andet. Vi sælger stadig overskuddet i dag.

Lærede finansiel lektion: når du køber mere hus end du har brug for, har du lyst til at du skal udfylde det. I virkeligheden betaler du faktisk hundredvis om måneden for glorificeret personlig opbevaring. Du skal bare købe det, du virkelig har brug for og ikke akkumulere for at fylde rummet.

Fejl nr. 3: Forlovelsesringen

Jeg fortalte lige den fulde historie i min "hvor meget skal du bruge på en forlovelsesring?" Post. Det gør bestemt min liste.

$ 3.000 var for meget at bruge - omtrent halvdelen af ​​mit livsbesparelser på det tidspunkt.

Det viste sig at være et godt afkast på investeringen =), men det kunne have været et endnu større investeringsafkast, hvis jeg havde holdt det enkelt og meningsfuldt eller bare gik med et bryllup.

Lærede finansiel lektion: Spørg altid dyre traditioner (odds er de skabt af virksomhedernes interesser). Særlige øjeblikke behøver ikke at rense din bankkonto.

Fejl # 4: Bilopgraderingen

Kort efter at vi købte det første hus, var jeg virkelig fast på ideen om at opgradere et af vore køretøjer.

På det tidspunkt havde vi to biler. Begge blev fuldt ud betalt. Den ene var lidt ældre, og jeg besluttede, at vi skulle erstatte det.

Desværre kunne vi have snoet sammen og gået forbi med kun en bil, men det gjorde vi ikke.

Jeg købte en brugt bil til $ 12.000 og tog en 7% APR lån til at betale for det, giver op min betalt for køretøj.

Jeg følte senere skyldig og dum om købet og besluttede at sælge bilen på Craigslist og nu cykle til arbejde. En af de bedste økonomiske træk, jeg har lavet.

Lærede finansiel lektion: en bil, der virker uden betalinger, er bedre end en pænere bil med betalinger - især når du heller ikke har brug for det. Jeg lader mit ønske om noget "flot" overregulere sund fornuft.

Mistake # 5: Spil med aktier

Tro det eller ej, efter alle disse udgifter blunders, jeg stadig havde et par dollars tilbage til at lege med.

Så hvad gjorde jeg med det?

Jeg begyndte at "lære", hvordan man handler aktier fra Jim Cramer (med Mad Money berømmelse).

En aften fik han mig så fyret op om et lager, som jeg gik online efter showet og købte bestanden med en markedsordre i efterhandshandel (betaler en 20% præmie til det, den handlede for tidligere den dag) uden at gøre enhver forskning på det på forhånd.

Jeg ledte efter en hurtig buck, og dette køb købte ligesom billetten.

Det kom aldrig igen til den pris, jeg købte den til.

Finansiel lektion (er) Lært: hvor begynder jeg Hvad med en liste:

  1. At forsøge at gøre et hurtigt bukke med investeringer er ikke bedre end spil. Når du spiller med aktier, taber du.
  2. lad ikke dine følelser styre din investeringsstrategi.
  3. lad ikke høje mund talende hoveder på tv guide dine investeringsbeslutninger.
  4. Køb aldrig en bestand efter timer, især med en markedsordre - du bliver dræbt.

Finansiel lektion diskussion:

  • Hvad var nogle af dine største finansielle fejl i post-grad? Er der nogen økonomiske "mulligans", du gerne vil have tilbage?
  • Hvilke lektioner lærte du, at du gerne vil videresende til andre?

Del Med Dine Venner

Kommentarer:

Populære