loader
bg-category
Gem for uddannelse ved hjælp af Coverdell ESA'er

Del Med Dine Venner

Denne episode handler om en fantastisk måde at redde til et barns uddannelse ved hjælp af Coverdell Education Savings Accounts (ESA'er).

Hvad er en Coverdell ESA?

I sidste uges show diskuterede jeg fordelene ved at bruge 529 planer om at spare på videregående uddannelse. Dagens emne handler om en anden skattefordelagt konto, der kan bruges til at redde til ethvert uddannelsesniveau, fra børnehave gennem graduate school. Det hedder en Coverdell opsparingskonto. Coverdells adskiller sig også fra 529 planer, fordi de ikke er så fleksible. De sætter begrænsninger på, hvem der kan bidrage, hvor meget der kan ydes bidrag hvert år og alderen på den studerende, der vil bruge midlerne.

Hvem kan have en Coverdell

Når du åbner en Coverdell, skal kontoen være til en udpeget modtager, som er under 18 år. Efter elevens 18th fødselsdag, kan der ikke ydes flere bidrag, medmindre kontoen er til en specialbehovsmodtager. Midlerne skal generelt bruges, når den studerende når 30 år for at undgå skatter og sanktioner.

Kvalificerede Coverdell Udgifter

Med Coverdells og 529 planer bliver dine bidrag og indtjening altid skattefrie, så længe distributioner bruges til at betale for kvalificerede udgifter på de berettigede skoler. Coverdell midler kan bruges til at betale for den studerendes undervisning og alle tilknyttede gebyrer, bøger, udstyr og forsyninger til deres deltagelse hos en kvalificeret institution. Dette kunne være enhver gymnasieskole som et universitet eller college, der er berettiget til at deltage i føderalt elevhjælp. Coverdell-midler kan også bruges til rimeligt værelse og bestyrelse for dem, der betragtes som mindst halvtidsstuderende.

Det unikke ved Coverdells er, at de også kan bruges til at betale for yngre elever. Dette omfatter børn i børnehave gennem lønklasse 12, som deltager i en kvalificeret offentlig, privat eller religiøs skole. Der er mere kvalificerede udgifter til yngre studerende end for dem, der får efteruddannelse. Disse omfatter undervisning, gebyrer, bøger, forsyninger, edb-udstyr, internetadgang, akademisk vejledning, uniformer, transport og værelse og bord. Enhver skole, du er interesseret i, kan fortælle dig, om de er berettiget til at acceptere Coverdell-midler.

Coverdell Bidrag

Du kan kun bidrage til en Coverdell sparekonto, hvis din justerede bruttoindkomst er mindre end $ 110.000 eller mindre end $ 220.000, hvis du indsender en fælles selvangivelse. Virksomheder og trusts får endda lov til at yde bidrag til Coverdells, uanset hvor meget indkomst de tjener.

Der er en årlig bidragsgrænse på $ 2.000 pr. Studerende. Denne grænse gælder, selvom der er åbnet mere end en Coverdell-konto, eller mere end én person betaler bidrag til samme modtager. Overvej dette scenario: Efter et heldigt barn er født, vælger hendes forældre at oprette en Coverdell for hende, og hendes bedsteforældre beslutter også at sætte en op. Dette er fint, så længe barnets samlede bidrag til alle sine Coverdell-konti ikke overstiger 2.000 USD om året. Hvis forældrene skulle bidrage med $ 500 og bedsteforældrene $ 1500 sammen, har de maksimalt den tilladte årlige grænse for barnet.

Hvis du vil spare mere end 2.000 dollars om året for et barns uddannelse, kan du også åbne og bidrage til en 529 plan for dem i samme år. Fristen for at gøre Coverdell bidrag er forfaldsdagen for indgivelse af din selvangivelse for det foregående år. Så hvis du vil bidrage til en Coverdell for skatteåret 2008, har du indtil 15. aprilth af 2009 for at gøre det.

Her er et tip, hvis du tjener for meget til at bidrage til en Coverdell: Giv blot pengene til den studerende og hjælpe dem med at åbne kontoen for sig selv. Dette forudsætter at du ikke har de næste Bill Gates på dine hænder, der allerede tjener over den tilladte grænse før hans eller hendes 18th fødselsdag!

Overskridende Bidrag

Hvad hvis du ikke kan bruge alle Coverdell-midlerne til modtagerens kvalificerede udgifter? Måske uddannes den studerende med alle sine udbetalte uddannelsesregninger, men der er stadig $ 1.000 tilbage på kontoen. Hvis de resterende penge trækkes tilbage, betragtes det generelt som en skattepligtig fordeling, der også er underlagt en yderligere 10% skat straf.

Her er et tip til at håndtere overskydende Coverdell-midler: I stedet for at lukke kontoen og tage en skattepligtig fordeling skal du ændre den udpegede modtager til et medlem af den studerendes familie, som er en potentiel studerende. Dette kan f.eks. Omfatte søskende, stifter og fætre af den studerende. Se IRS-publikation 970 for fuldstændige detaljer om Coverdell-konti og en liste over kvalificerede familiemedlemmer for at gøre en modtager ændring.

Sådan åbner du en Coverdell

Coverdells kan åbnes med traditionelle eller online-mæglere såvel som med mange banker og investeringsselskaber. Jeg vil medtage et link i shownoterne på moneygirl.quickanddirtytips.com til nogle lavpris-Coverdell-udbydere.

Coverdells er gode, hvis du sparer for et yngre barns grundskole eller gymnasium uddannelse. Men når du kun sparer for college udgifter, overveje fordelene ved 529 planen. Som jeg diskuterede i sidste uges show, har 529 planer ingen grænser for årlige bidrag og giver mere fleksibilitet end Coverdells, når de sparer til videregående uddannelse.

Administrativ

Jeg er glad for at du lytter.Hvis du har et spørgsmål eller en kommentar, kan e-mail sendes til [email protected] Hvis du glemmer Money Girl-kontaktoplysningerne, kan du finde den samt vise udskrifter på quickanddirtytips.com.

Chi-Ching, det er alt for nu, høflighed af Money Girl, din guide til et rigere liv.

Flere ressourcer

Introduktion til Coverdell ESA'er

Billede med tillykke med Shutterstock

Flere tips fra Money Girl

Del Med Dine Venner

Kommentarer: