loader
bg-category
Stop frugalitet fra at føre til livstidsdeflation

Del Med Dine Venner

Ligesom mange af jer er jeg sparsommelig over for en fejl. I 13 år efter college sparer jeg 50% - 70% af min indkomst, dels på grund af ydmyge levevilkår. Fra 28-37 kørte jeg en $ 8.000 bil, der afskrives til $ 3.000, selv efter min indkomst voksede med 3X. Og selv efter at jeg endelig havde undgået virksomhedernes verden i 2012, kunne jeg stadig ikke stoppe med at spare mindst 50% af min indkomst.

I det tredje år med førtidspension begyndte jeg dog alvorligt at sætte spørgsmålstegn ved arbejdsstedet og spare så meget, hvis pengene aldrig skulle blive brugt. At spare for pension i pension er ulogisk. Jeg begyndte at blive sur på at være ude af stand til at sparke min frugalitet afhængighed af kanten. Folk med meget mindre brugte så meget mere og har det rigtig godt. Hvorfor kunne jeg ikke være mere ubekymret?

Trods min bedste indsats for at tilbringe mere som alle, der posterer om deres fantastiske liv på Facebook, følte rørende hovedrollen sig stadig som en forbrydelse. I stedet for at slappe af som en god pensionist bør gøre, her er hvad jeg gjorde i stedet for at opretholde et 50% + besparelsesforhold:

* Arbejdet på måder at generere $ 200.000 om året i passiv indkomst

* Tog på deltidsrådgivning med tre fintech-selskaber over tre år

* Fortsat udgivelse 3X om ugen på

* Udviklet nye online-partnerskaber

* Nedskåret til et mindre hus for at frigøre pengestrømme

* Købt en Honda Fit i stedet for en Jeep Grand Cherokee Limited

* Investeret 90% af hver sparet dollar

Derefter brændte jeg en dag ud. Jeg faldt alle mine rådgivningsgigiver, skrev den største e-mail-autoresponder, der var kendt for at man sagde, at jeg var for travl, og endelig fandt jeg noget åndedræt for at bruge lidt mere end normalt.

I stedet for at begrænse mig til $ 100 sko, vågede jeg ud og købte en $ 240 par sko (til salg for 50% rabat selvfølgelig). Den skyldige følelse varede kun en time, mens paret Tods loafers stadig er min yndlingssko tre år senere.

I stedet for at tage en Uber Pool for at spare $ 6 for at gå i centrum, begyndte jeg at bestille min egen Uber. Jeg føler mig stadig skyldig af en eller anden grund, men følelsen er mindre, fordi jeg minder mig om, at tiden er langt mere værdifuld end penge.

I stedet for at bo på et 3-stjernet hotel i Angkor Wat, Cambodja, besluttede vi at bo på et 5-stjernet hotel for $ 100 mere en nat. Vi vidste, at vi aldrig kom tilbage, så vi også ansat en privat varevogn med meget tiltrængt AC at være vores chauffør for $ 50 om dagen. Det var så det værd.

Så indså jeg noget. At holde udgifter konstant efter en vis alder fører til livsstildeflation, fordi alt er relativt. Hvis alle stadig kigger på katodestrålerør-tv'er, ville du være tilfreds med dit tube-tv. Men du er ikke længere så glad, når alle andre ser et papir tyndt 4K TV. Hvis du ikke i det mindste øger dine udgifter med inflationen, vil din livskvalitet begynde at blive forværret, fordi du ikke kan hjælpe med at bemærke fremskridt hele vejen rundt.

For de af jer, der ikke kan synes at løfte dine udgifter på trods af en stigning i din indkomst og nettoværdi, lad mig dele med dig fem måder til at overvinde frugality, så du kan maksimere din livsstil. At dø med alt for meget er dårlig forbrugsplanlægning.

Stop livstidsdeflationen i fem trin

1) Find dit marginale udgiftsforhold. At være alt for sparsommelig betyder, at du heller ikke tjener nok penge, frygter, at din indkomst ikke varer, eller sættes fast mentalt i en tid, hvor du ikke har tjent mange penge. Der er ingen benægtelse at have mindre penge betyder at du er nødt til at bruge mindre. Hvis du pludselig begyndte at gøre en ekstra $ 10 millioner om året, satse du på din bundne dollar, som du ville kunne bruge mere frit. Derfor er den nemmeste måde at knuse frugalitet på at gøre eksponentielt flere penge. Ved at gøre det kan du ikke lade være med at bruge mere.

Nøglen til at låse ekstra udgifter er at bestemme, hvor mange ekstra penge du skal gøre for at kunne bruge ekstra $ 1. Nogle forbrugere vil bruge en ekstra $ 1, når de kun gør 50 cent mere. Andre kan kræve at tjene $ 10 for at bruge en ekstra $ 1. Tjen nok til at finde dit forhold til forskellige ting.

For eksempel skal jeg tjene mindst $ 500.000 mere om året for at føle mig komfortabel at bruge $ 8.000 mere på en førsteklasses billet til Europa eller Asien. Indtil da sidder jeg i midterstolen nær toilettet i 12 timer, fordi $ 8,000 / 12 = $ 667 / time!

Relateret: Når føler du dig endelig rig

2) Gør din indkomst mere forsvarlig. Hvis din indkomst og rigdom er bundet til overlevelsen af ​​en opstart, der kun har 12 måneder tilbage, indtil den løber tør for kontanter, er der ingen måde, du nogensinde vil bryde fri for frugalitet. Omvendt, hvis du arbejder i et massivt selskab, der aldrig brænder nogen og giver alle en god pension efter 20+ års tjeneste, bør du kunne åbne lommebogen lidt bredere.

I dag er den bedste måde at skabe en mere forsvarlig indkomst på at bygge flere indkomststrømme - herunder både passive og aktive indkomster. Hvis du kan komme til et passivt indkomstniveau, der dækker alle dine udgifter, samtidig med at du har en dag jobindkomst, bør du være i stand til at knuse dine sparsomme vaner.

At opnå $ 200.000 passiv indkomst figur var en lettelse efter 16 års forsøg. Det er mere end min kone og jeg bruger hvert år. Da vi tilføjede virksomhedskonsulentindkomst på toppen af ​​onlineindkomsten, standsede vi endelig med at kontrollere prisen på mad, inden vi bestilte på en restaurant.Vi var ligeglad med de seneste omkostninger ved en elektronisk gadget, fordi det var en forretningsomkostning. Vi vidste, at værste tilfælde, selvom vores forretning gik til helvede, ville vi have passiv indkomst bestående af 10 + forskellige kilder, der ville bære os igennem oven på vores rektor.

3) Realiser din dødelighed ved at beregne, hvor meget du vil have forladt i alderen 100 år. Godkend din dødelighed og beregne, hvor meget du vil have forladt i en alder af 100. Ligesom de fleste amerikanere ikke korrekt beregner deres pensionsmål og planlægge hvordan man kommer der, beregner mange af os ikke, hvor meget vi ender dør med, hvis vi ikke bruger mere. Lige nu vil du blive beskattet til 40% + på ethvert rigdom, du efterlader efter $ 5,49 mio. Opdel din nuværende nettoværdi af forskellen mellem 100 og din alder. Hvis tallet er større end dine gennemsnitlige årlige udgifter, bør du være i stand til at bruge mere frit.

Mindst hvert halve år driver jeg min økonomi gennem Personal Capital's Retirement Planner på min iPhone, og hver gang det står, at jeg er i "Great Shape." Elsker det! Jeg kan forestille mig, at det er lidt som at være en smuk person, der ser på sig selv i spejlet hver morgen. Du ved, du er smuk og kan ikke få nok af dig selv!

$ 1.2M bliver til $ 20m + i 50 år? Tid til at bruge!

4) Find din evigt hjem. Når du har købt et hjem, ser du dig selv, der lever i 10+ år, vil du føle en enorm grad af lettelse. Opsparing til et hjem er den største finansielle virksomhed for de fleste mennesker, især dem, der bor i større byer. Derfor, når du har erobret det højeste bjerg, vil alt andet føle sig som en myrke. Mad og tøj er billige i sammenligning.

At købe en primær bolig er som at betale sig først. Du vil opbygge egenkapital gennem tvangsopsparing og forhåbentlig hovedvurdering over tid. Hvis du lejer, vil du altid spekulere på, hvornår din husleje vil gå op, eller når udlejer vil sparke dig ud uanset årsagen. Som følge heraf vil du have en tendens til at hæve dine penge til at betale for flytning af udgifter, og muligvis en mere omkostningslejlighed, da huslejer har tendens til altid at gå op.

Efter at have fundet og ombygget et overkommeligt hjem i San Francisco med panoramaudsigt over havet, følte jeg endelig, at jeg kunne bruge uanset overskydende pengestrømme jeg havde på pænere ting. Hvert trin i remodelingprocessen fik mig til at shelling ud en ekstra $ 30.000 - $ 60.000 over en 3-6 måneders periode. Når al remodeling var færdig, følte jeg at jeg havde en ekstra $ 10.000 om måneden at bruge på hvad jeg ønskede.

5) Indstil og opnå ambitiøse mål. Grunden til, at 1/10-reglen for bilkøb er så kraftfuld, er, at det tvinger folk til at binde deres ønsker til præstation. Mange mennesker bliver gale, når de vil købe en $ 40.000 bil, men indser deres indkomst på 80.000 dollars betyder, at de kun skal købe en $ 8.000 bil. Ved at vende ligningen og sætte et mål for at tjene $ 400.000 om året, motiverer den køberen til at arbejde hen imod deres ønsker. Med al den ekstra stress vil det give køberen mulighed for at tænke to gange om at bruge så meget på noget han / hun virkelig ikke har brug for. Og hvis indtægterne på $ 400.000 opnås, så vil der ikke være nogen skyldsudgifter så lidt.

Ligesom hvordan du vil føle dig så meget bedre at spise en cheeseburger efter at du har trænet seks måneder til et maraton, vil du føle dig så meget bedre at bruge penge efter at have taget mange år for at spare på et bestemt strækmål. Den fyr, der kom op for at spise en cheeseburger efter at have set fire timers fodbold, vil ikke føle sig så god som marathonløberen!

Da jeg begyndte at lide af tennis albue i en alder af 33, gjorde jeg det til et mål at gå ubesejret i en sæson på 4,5 niveau. Det var min måde at give langfingeren til smerte. Da jeg gik 12-0 med forskellige dobbeltpartnere i 2012, følte jeg en enorm grad af stolthed. Det var nemt at erstatte min ratty tennis taske med huller med en snazzy ser en. Tre år senere, da jeg blev ramt op til 5,0 (øverste 1%), blev mit tennisbudget blæst åbent, fordi spillerne ikke skulle forbedre sig efter 35 års alderen.

I begyndelsen af ​​2015 lavede jeg et ambitiøst mål om øget organisk trafik (ikke betalt) til en million sidevisninger om måneden. Efter konsekvent at slå over 1 million organiske sidevisninger om måneden i seks måneder i 2017 følte jeg nul skyld for at betale $ 15.800 for et varmt karbad og $ 58.000 for en brugt Range Rover, fordi det tog mig otte år at skrive tre indlæg om ugen. For at forstå, hvor svært det er, prøv at skrive et 1.500 ord efter en måned.Forøg nu indsatsen med 10.

Nyd dine penge

De fleste af os er bange for at blive dømt af andre for, hvordan vi bruger vores penge. Men virkeligheden er, at alles økonomiske situation er anderledes. At betale $ 10.000 for en førsteklasses billet er latterligt for nogen at lave mindre end $ 100.000 om året. Men hvis du er værd $ 100 millioner, $ 10.000 er som en dollar bus billetpris for resten af ​​os.

Du kan overvinde din sødhedssygdom ved at starte små og arbejde dig op. Den nemmeste måde at reducere dine sparsomme vaner på er at tjene flere penge og opnå visse strækmål. Det er når du køber ting med penge, du ikke fortjener (tillidsfond, arv, lotteri, brug af kreditkort, din ægtefælles indtægt osv.), At din samvittighed kan begynde at få dig til at føle dig forfærdelig over dine udgifter.

Du får ikke en guldstjerne for at være sparsommelig. At være alt for sparsommelig betyder blot, at du ikke har tjent eller planlagt nok. Du får kun en guldstjerne, hvis du er i stand til at maksimere din livsstil med de penge du har tjent og ikke dø med for meget.Lad ikke frugalitet være en krykke eller en undskyldning for ikke at gøre mere.

Jeg beklager ikke at bruge mere i min 20'erne og 30'erne. I min 40'erne og derover er jeg fast besluttet på at lade den livsstil jeg nyder holde op med inflationen og derefter nogle. For dem, der har deres økonomi sammen, håber jeg, at du gør det samme!

Henstilling: Tag et kig på CIT Bank for en af ​​de højest mulige opsparingskonto online. Deres satser er regelmæssigt meget højere end sammenlignelige banker. Det bedste sparekøretøj, jeg ser i dag, er CIT Banks 12-måneders CD, der giver 2,5%. Jeg har ikke set en anden online bank, der har matchet deres satser i lang tid.

Del Med Dine Venner

Kommentarer:

Populære